日本中小企業金融サポート機構の特色・メリット総まとめ!

今回は『日本中小企業金融サポート機構』についてまとめたいと思います。

日本中小企業金融サポート機構とは

組織名から、政府系の金融機関(政府政策金融公庫のような組織)を連想される方も多いかもしれませんが、民間の団体です。一般社団法人でもあるので、やや公的なイメージがありますが、営利法人である株式会社と同じく収益の伴う事業を行うことができるなど、ある程度自由に活動ができる組織になります。

ただ、相談までに関しては報酬が発生しない仕組みになっており、利用しやすい団体と言えるかもしれません。本部は、東京都港区の区役所近く、都営三田線の御成門駅から近く、アクセスのよいところにありますが、基本的なやり取りはメールや電話、郵送など遠隔的に手続きを行うことが多いため、それほど関係はないですが、何かあった時に直接相談するには便利な立地と言えます。

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日本中小企業金融サポート機構の役割

大きく4つの役割があります。資金調達、事業再生、M&Aや事業承継、事業マッチングの4つです。

資金調達は、金融機関の紹介(一般的な金融機関やノンバンク、日本政策金融公庫などのメリットやアドバイス、紹介を行います。)やファクタリング(後述します。)、助成金や補助金(自分たちの事業で受け取ることが可能か、どのようなことで受給対象となるかをアドバイス)、在庫買取(在庫を現金化するサポート)などのほか、投資家を探すサポートや社債発行の手続き、セール&リースバック(所有している資産を売却し、リース契約で引き続き使用する方法)のサポートなどを行います。

事業再生は、業績不振や債務超過になった企業を再建することで、業務の整理を行います。方法としては、事業譲渡(再生したい事業を新会社を設立して、そこへ移動させる。)、スポンサーを探す(資金力のある企業や資産家からの出資を得て、再生させる。)、リスケ(リスケジュール(re-schedule)の略で、返済期間の見直しや返済方法の変更などを金融機関と相談して行う。)ことが挙げられ、事業の再生は、これらのサポートを行うと役割になります。

M&Aや事業承継は、それぞれ意味が異なり、M&Aは英語で「合併と買収」と言う意味で、文字通り他の会社と合併したり買収したりする時に行う行為になります。このM&Aの手続きには、株式取得や事業譲渡と言った様々な手法があり、これらの手法で最適なものを選択するためのサポートを行います。

最後の事業マッチングですが、発注先を探している企業と受注先を探している企業を結びつける役割です。これを行うことにより、現在自分の会社に不足しているものを外部の会社から持ってくることができるというメリットがあり、事業の活性化に必要です。手法としては、展示会やプレゼンテーションによるマッチング、インターネットによる事業マッチングのサポートを行います。

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郵送によるファクタリングとは

この日本中小企業金融サポート機構の特徴の一つとして、郵送によるファクタリングがあります。まずファクタリングとは、信用取引(乱暴な言い方をするとツケによる取引)において活躍する手法で、例えばA社が物品を提供した後、B社がツケ払いをしたとします。B社の支払いが遅いと、A社も資金が枯渇し、健全な運営ができなくなる恐れがあります。

そこでファクタリングを行うのです。つまり、ファクタリングを行う会社がそのツケをB社の代わりに(売掛債権を買い取る形で)A社へ支払い、そのツケをB社から回収するというサービスです。これを行うと迅速に現金が手に入りA社も事業を円滑に回すことができるようになるのです。

ただし、欠点もあり状況によってはファクタリング会社が手数料を8~25%徴収するのと、B社が支払えなかった場合は、A社がファクタリング会社に支払うという事態になることもあります。
このような性格の契約なので、主に契約時は対面で行うのですが、迅速な資金調達を行いたい場合、面会する時間がもったいない場合も多いです。そこで、日本中小企業金融サポート機構は郵送でのファクタリング契約を結ぶことを行っており、それが同組織の特徴です

日本中小企業金融サポート機構の利用方法

基本的に公式サイトの問い合わせフォームや電話での相談になります。また、実際に面談を受けることも可能です。電話や面談などのやり取りの上、提案やサポート契約を結んで利用するという流れになります。また、必要に応じて専門家の紹介を行ったりするなど、円滑なサポートを行っていきます。

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