業績悪化が原因で融資が受けられない時は?

今回は『業績悪化が原因で融資が受けられない時は?』についてまとめたいと思います。

業績悪化が原因で銀行から融資を打ち切られた時はすぐに「リスケ」の交渉を

業績悪化で銀行からの融資を打ち切られた場合はすぐにリスケの交渉をします。リスケとは銀行融資の返済条件の延期や変更を借入先に申し込む手続きで銀行への毎月の返済額を減額できることです。

銀行から融資を打ち切られた時にすぐリスケをすれば、毎月の返済額を減らすことが可能なので、毎月の返済額が多い場合は資金繰りの改善もできます。

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業績悪化で銀行から融資を打ち切られた際の資金調達として「ファクタリング」

銀行から融資を打ち切られたら銀行から借りることは不可能なので、借りること以外で資金を調達する方法としてファクタリングがあります。ファクタリングは会社が保有している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、資金化することで、売掛金を買い取ってもらうことで早期に資金を作れるのがメリットです。

しかし、買取の手数料が月利で1%程度が多いので手数料が高い点に注意が必要です。

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税金や社会保険料を分割で支払う

税金や社会保険料を分割で支払うには税務署や年金事務所に交渉する必要があります。交渉に行く前に資金繰り表を作成しておき、今後いくらずつなら支払うことが可能なのかを明確に示すことです。

しかし、税金や社会保険料を分割で払うということは滞納と同じなので、滞納した時にかかる遅延損害金が14%程度かかります。滞納の金額多かったり、催促を無視し続けると口座や売掛金が差し押さえられるケースがあるので、きちんと支払いは続けることが重要です。

支払いを一時的に待ってもらう

銀行から融資を打ち切られた際に仕入先への支払いを一時的に待ってもらうことも検討します。支払いを待ってもらう際のポイントは業績が良いところから依頼すること、今後の事業計画書と資金繰り表を作成し、いつ払うことができるのかを明確にすることで交渉が上手くいく可能性があります。

業績悪化時に受けられる融資

業績悪化時に銀行が行う融資として「手形割引」「ABL」「保証協会付き融資」「不動産担保」が挙げられます。手形割引は企業が保有する期日前の手形を銀行に担保に入れ、手形の期日前に銀行から手形の顔面額から手数料を差し引いた金額を借りることです。

返済は銀行が手形を取り立てに出して行うので、手形割引を行った後は何もする必要が無いことがメリットで、取引先企業の業績が良ければ簡単に融資を受けられることが可能です。ABLは売掛金などの売上債権を担保にして融資をうけることです。一度自社に資金が通過することになり資金通過時の倒産リスクを加味して手形割引よりも審査が厳しくなります。

ですが、取引先の与信が審査に影響にするので自社の信用だけで融資を受けることが難しいくらいに業況が悪化した企業には融資を受けやすい方法となっています。銀行が業績悪化の企業に融資を行う際に、信用保証協会の保証は必須です。その時頼りになるのが信用保証協会です。業績悪化が原因で金融機関から融資を受ける場合にその融資を保証することを業務としている公的機関で、保証が付いた融資については返済不能になった場合は信用保証協会が代わりに返済を行います。

経営業況が悪化して返済が困難になった場合に信用保証協会が債務者の融資残高を代わりに金融機関が払ってくれることで、債務者が返済できない状態になった時でも金融機関は保証協会から代わりに返済してもらうことができ、融資のリスクを減らすことができるので金融機関は保証協会付きの融資を積極的に推進しています。不動産担保は業況が悪化した企業にとって不動産を所有する企業は銀行から担保の提供を要求される可能性があるので、担保があった方が融資が受けやすくなります。

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